In der Bank- und Finanzwelt steht nichts still. Die größte Veränderung von allen liegt im Bereich des Bankgeschäfts. Das Bankgeschäft in seiner traditionellen Form befasst sich mit der Annahme von Einlagen von Kunden, der Verleihung von Überschüssen an eingezahlten Geldern an geeignete Kunden, die Kredite aufnehmen möchten, und der Übertragung von Geldern. Neben dem traditionellen Geschäft bieten Banken heute eine breite Palette von Dienstleistungen an, um die finanziellen und nicht finanziellen Bedürfnisse aller Arten von Kunden zu befriedigen, vom kleinsten Kontoinhaber bis zum größten Unternehmen und in einigen Fällen von Nichtkunden. Die angebotenen Dienstleistungen unterscheiden sich von Bank zu Bank und hängen hauptsächlich von der Art und Größe der Bank ab.

FRÜHE INITIATIVEN DER RESERVE BANK
Als Zentralbank in einem Entwicklungsland hat sich die Reserve Bank of India (RBI) die Entwicklung des Banken- und Finanzmarktes zu einem ihrer Hauptziele gemacht. „Institutionelle Entwicklung“ war das Kennzeichen dieses Ansatzes von den 1950er bis 1970er Jahren. In den 1980er Jahren konzentrierte sich die Reserve Bank auf “Verbesserungen der Produktivität” des Bankensektors. In der Überzeugung, dass Technologie der Schlüssel zur Verbesserung der Produktivität ist, hat die Reserve Bank mehrere Initiativen ergriffen, um den Einsatz von Technologie durch Banken in Indien bekannt zu machen.

Seit den frühen 1980er Jahren ernannte die Reserve Bank regelmäßig, fast alle fünf Jahre, Ausschüsse und Arbeitsgruppen, um den angemessenen Einsatz von Technologie durch die Banken unter Berücksichtigung der Umstände und des Bedarfs zu beraten und zu empfehlen. Diese Ausschüsse sind wie folgt:
-Rangarajan-Komitee -1 Anfang der 1980er Jahre.
-Rangarajan-Komitee -11 Ende der 1980er Jahre.
-Saraf-Arbeitsgruppe Anfang der 1990er Jahre.
– Vasudevanische Arbeitsgruppe Ende der 1990er Jahre.
-Barman-Arbeitsgruppe Anfang der 2000er Jahre.

Basierend auf den Empfehlungen dieser Ausschüsse und Arbeitsgruppen hat die Reserve Bank geeignete Richtlinien für die Banken erlassen. In den 1980er Jahren dominierte der Einsatz von Technologie für das Backoffice der Banken das Bild. Dies geschah in Form der Buchführung von Transaktionen und der Sammlung von MIS. In den Interbank-Zahlungssystemen erfolgte dies in Form von Clearing und Settlement mit der MICR-Technologie.

Zwei folgenschwere Entscheidungen der Reserve Bank in den 1990er Jahren haben das Szenario für immer verändert:
a) die Vorschrift der Technologienutzungspflicht in vollem Umfang durch die neuen Privatbanken als Voraussetzung der Konzession und
b) Die Einrichtung eines exklusiven Forschungsinstituts für Banktechnologie Institut für Entwicklung und Forschung in der Banktechnologie.

Als die neuen Privatbanken als technologieaffine Banken auf den Plan traten und im Front Office mehrere innovative Produkte auf Basis von Technologie für die Kunden anboten, setzte der Demonstrationseffekt beim Reset der Banken ein. Multi-Channel-Angebote wie maschinenbasiert (Geldautomaten und PC-Banking), kartenbasiert (Kredit-/Debit-/Smartcards), kommunikationsbasiert (Tele-Banking und Internet-Banking) führten zu Anytime and Anywhere Banking durch die Banken in Indien. Das IDRBT hat als geschlossene Benutzergruppe exklusiv für den Banken- und Finanzsektor in Indien maßgeblich dazu beigetragen, ein sicheres, hochmodernes Kommunikations-Backbone im Rahmen des Indian Financial NETwork (INFINET) aufzubauen.

BANKDIENSTLEISTUNGEN IM GESICHTSWECHSEL
Die Liberalisierung brachte mehrere Veränderungen in der indischen Dienstleistungsbranche mit sich. Wahrscheinlich hat die indische Bankenbranche eine enorme Lektion gelernt. Vor der Liberalisierung haben wir bei einer Bank nur Geld eingezahlt und abgehoben. Der Servicestandard war erbärmlich, aber wir konnten nur grinsen und es ertragen. Nach der Liberalisierung hat sich das Blatt gewendet. Es ist ein verbraucherorientierter Markt.

Technologie revolutioniert jeden Bereich menschlicher Bemühungen und Aktivitäten. Eine davon ist die Einführung der Informationstechnologie in den Kapitalmarkt. Das Internet-Banking verändert die Bankbranche und hat die größten Auswirkungen auf die Bankbeziehung. Das Web ist für Finanzdienstleistungen für Privatkunden wichtiger als für viele andere Branchen.

Retail Banking in Indien reift mit der Zeit mehrere Produkte, die weiter angepasst werden könnten. Der am häufigsten vorkommende Sektor ist der Wohnungsbaukredit, der einem Verdrängungswettbewerb ausgesetzt ist. Die Wohnungsbaudarlehen sind sehr beliebt, da sie Ihnen helfen, Ihren größten Traum zu verwirklichen. Die Zinsen sinken und der Markt hat auch einige innovative Produkte gesehen. Andere Produkte des Privatkundengeschäfts sind Privatkredite, Bildungskredite und Fahrzeugkredite. Fast jede Bank und jedes Finanzinstitut bietet diese Produkte an, aber es ist wichtig, die verschiedenen Aspekte dieser Kreditprodukte zu verstehen, die in ihren farbigen Anzeigen nicht erwähnt werden.

PLASTIK-GELD
Plastikgeld war ein köstliches Geschenk für den indischen Markt. Entlastung vom Tragen von zu viel Bargeld. Jetzt wurden dem Plastikgeld mehrere neue Funktionen hinzugefügt, um es attraktiver zu machen. Es funktioniert auf Formel Kauf jetzt zurückzahlen später. Es gibt verschiedene Fakten von Plastikgeld Kreditkarte ist Synonyme von allen.

Kreditkarte ist ein Finanzinstrument, das mehr als einmal verwendet werden kann, um Geld zu leihen oder Produkte und Dienstleistungen auf Kredit kaufen. Diese stellen in der Regel Banken, Einzelhandelsgeschäfte und andere Unternehmen aus. Aufgrund ihres Kreditrahmens sind sie von unterschiedlicher Art wie klassisch, Gold oder Silber.

Aufgeladene Karten – auch diese haben fast die gleichen Funktionen wie Kreditkarten. Der grundlegende Unterschied besteht darin, dass Sie Zahlungen nicht aufschieben können, die in der Regel höhere Kreditlimits haben oder manchmal keine Kreditlimits haben.
Debitkarten – diese Karte kann als mobiler Geldautomat des Kontoinhabers bezeichnet werden, dafür müssen Sie ein Konto bei einer Bank haben, die eine Kreditkarte anbietet.

Im Laufe der Jahre hat der Bankensektor in Indien ein Nein gesehen. von Veränderungen. Die meisten Banken haben begonnen, einen innovativen Ansatz im Bankgeschäft zu verfolgen, mit dem Ziel, mehr Wert für die Kunden und damit für die Banken zu schaffen. Einige der bedeutenden Veränderungen im Bankensektor werden im Folgenden erörtert.

MOBILE BANKING
Mehrere Banken nutzen den boomenden Markt für Mobiltelefone und Mobilfunkdienste und haben das Mobile Banking eingeführt, das es Kunden ermöglicht, Bankgeschäfte über ihr Mobiltelefon abzuwickeln. HDFC hat beispielsweise SMS-Dienste eingeführt. Mobile Banking richtet sich besonders an Personen, die häufig reisen und ihre Banktransaktionen verfolgen möchten.

LÄNDLICHE BANKEN
Eines der innovativen Programme, die im ländlichen Bankwesen eingeführt wurden, war die KISAN CREDIT CARD (KCC) SCHMME, die im Geschäftsjahr 1998-1999 von NABARD gestartet wurde. Der KCC-Modus erleichtert es Einrahmern, wichtige landwirtschaftliche Betriebsmittel zu kaufen. Neben regulären Agrarkrediten bieten Banken verschiedene andere Produkte an, die auf die Bedürfnisse der Landbevölkerung ausgerichtet sind.

Auch die Banken des Privatsektors haben das Potenzial auf dem ländlichen Markt erkannt. In den frühen 2000er Jahren begann die ICICI-Bank mit der Einrichtung von Internetkiosken im ländlichen Tamilnadu zusammen mit Geldautomaten.

NRI-DIENSTE
Da eine beträchtliche Anzahl von Indern Verwandte im Ausland hat, haben Banken damit begonnen, einen Service anzubieten, der es ausländischen Indern ermöglicht, Geld bequemer an Verwandte nach Indien zu senden, was eine der wichtigsten Verbesserungen beim Geldtransfer ist.

E-BANKING
E-Banking wird bei Privatkunden immer beliebter. E-Banking hilft bei der Kostensenkung, indem es den Kunden kostengünstigere und schnellere Möglichkeiten bietet, Produkte zu liefern. Es hilft dem Kunden auch bei der Wahl des Zeitpunkts, des Ortes und der Methode, mit der er die Dienste in Anspruch nehmen möchte, und bewirkt eine Multichannel-Erbringung der Dienste durch die Bank. Angetrieben wird dieses E-Banking von einem Doppelmotor aus “Kunden-Pull und Bank-Push”.

FAZIT
Technologie war einer der wichtigsten Faktoren für die Entwicklung der Menschheit. Die Informations- und Kommunikationstechnologie ist der große Aufschwung auf dem Gebiet der Technologie, die für den elektronischen Zugang, die Verarbeitung, Speicherung und Verbreitung von Informationen verwendet wird. Die Bankbranche wächst schnell mit dem Einsatz von Technologien in Form von Geldautomaten, Online-Banking, Telefonbanking, Mobile Banking usw. Plastikkarten sind eines der Bankprodukte, die den Bedürfnissen des Einzelhandelssegments gerecht werden, und ihre Zahl hat zugenommen in der geometrischen Progression in den letzten Jahren. Dieses Wachstum wurde stark durch die Entwicklung im Bereich der Technologie unterstützt, ohne die dies nicht möglich gewesen wäre, wird es natürlich unseren Lebensstil in den kommenden Jahren verändern.